Το Vanquish εφαρμόζει μοντελοποίηση πρόβλεψης και συνεχή ανάλυση δεδομένων σε μακροπρόθεσμες οικονομικές αποφάσεις, βοηθώντας τις οικογένειες του Ηνωμένου Βασιλείου να κοιτάξουν το βραχυπρόθεσμο θόρυβο της αγοράς και να σχεδιάσουν από μια πιο ξεκάθαρη θέση με επίγνωση του κινδύνου.
Το Vanquish είναι μια πλατφόρμα ανάλυσης δεδομένων που δημιουργήθηκε για νοικοκυριά που διαχειρίζονται χαρτοφυλάκια μακροπρόθεσμων αποταμιεύσεων, συντάξεων και επενδύσεων. Αντί να προσφέρει απόψεις για μεμονωμένες μετοχές, επεξεργάζεται μεγάλους όγκους δεδομένων αγοράς, οικονομικών στοιχείων και χαρτοφυλακίου για να επισημάνει μοτίβα που είναι δύσκολο να δει κανείς διαβάζοντας μόνο τον χρηματοοικονομικό τύπο.
Η πλατφόρμα έχει σχεδιαστεί για να βρίσκεται δίπλα στις υπάρχουσες συμβουλές και όχι να τις αντικαθιστά. Ο ρόλος του είναι να μειώσει τον χρόνο που αφιερώνουν οι οικογένειες κοσκίνοντας μέσα από αντικρουόμενα σχόλια και να παρουσιάσει ένα δομημένο, χρονολογημένο αρχείο για την απόδοση των μοντέλων του.
Οι αγορές δημιουργούν πλέον περισσότερους σχολιασμούς από ό,τι μπορεί εύλογα να απορροφήσει ένα άτομο. Για οικογένειες που προσπαθούν να προστατεύσουν τις αποταμιεύσεις για δεκαετίες, η δυσκολία είναι σπάνια η έλλειψη πληροφοριών. Διαχωρίζει το σήμα από το θόρυβο και γνωρίζει ποιες εξελίξεις αλλάζουν πραγματικά τη μακροπρόθεσμη εικόνα.
Η παρακάτω διαδικασία είναι σκόπιμα γραμμική. Κάθε στάδιο παράγει μια έξοδο που τροφοδοτεί το επόμενο, επομένως η τελική σύσταση μπορεί να εντοπιστεί στα δεδομένα που την ενημέρωσαν.
Οι τιμές αγοράς, οι μακροοικονομικοί δείκτες και τα σχετικά δεδομένα χαρτοφυλακίου συλλέγονται και τυποποιούνται σε κυλιόμενη βάση, αντί να επανεξετάζονται σε μεμονωμένες παρτίδες.
Στατιστικά μοντέλα και μοντέλα μηχανικής μάθησης προσδιορίζουν ιστορικά μοτίβα μεταβλητότητας και συσχέτισης, δημιουργώντας μια σειρά από εύλογα βραχυπρόθεσμα αποτελέσματα αντί για μια ενιαία πρόβλεψη.
Κάθε χαρτοφυλάκιο ή στρατηγική που εξετάζεται βαθμολογείται σε σχέση με την έκθεσή του στη συγκέντρωση, τη μεταβλητότητα και την απόσυρση, χρησιμοποιώντας τα όρια που καθορίζονται στη δημοσιευμένη μεθοδολογία.
Τα ευρήματα μεταφράζονται σε καθοδήγηση σε απλή γλώσσα, με τα υποκείμενα δεδομένα και τις υποθέσεις του μοντέλου να διατίθενται για αναθεώρηση μαζί με τη σύσταση.
Τα μοντέλα επικυρώνονται μέσω εκ των υστέρων ελέγχου έναντι ιστορικών περιόδων πίεσης της αγοράς και τα αποτελέσματα εξετάζονται από τους αναλυτές πριν δημοσιευτούν. Αυτός ο συνδυασμός αυτοματοποιημένης ανάλυσης και ανθρώπινης επίβλεψης έχει σκοπό να εντοπίσει το σφάλμα μοντέλου πριν φτάσει στο σχέδιο ενός νοικοκυριού.
Ένα κεντρικό μέρος της προσέγγισης του Vanquish είναι ότι τα αποτελέσματα του μοντέλου καταγράφονται δημόσια, αντί να συνοψίζονται μόνο σε υλικό μάρκετινγκ. Αυτό επιτρέπει στις οικογένειες και σε οποιονδήποτε άλλον ενδιαφέρεται, να ελέγξει τον τρόπο με τον οποίο αντέχουν οι προτάσεις με την πάροδο του χρόνου.
Η μεθοδολογία καθορίζει, εκ των προτέρων, πώς μια σύσταση βαθμολογείται ως ακριβής, πώς ορίζονται οι ζώνες μεταβλητότητας και πώς καταγράφονται οι αναθεωρήσεις σε ένα μοντέλο. Οι καταχωρήσεις δεν τροποποιούνται αναδρομικά. εάν ένα μοντέλο ενημερωθεί, η αλλαγή και η ημερομηνία της καταγράφονται μαζί με την αρχική καταχώριση.
| Ημερομηνία καταγραφής | Αναθεωρήθηκε η στρατηγική | Ζώνη κινδύνου | Το αποτέλεσμα καταγράφηκε |
|---|---|---|---|
| Εισαγωγή δείγματος | Μοντέλο ισορροπημένης ανάπτυξης | Μέτρια | Περίοδος αναθεώρησης σε εκκρεμότητα |
| Εισαγωγή δείγματος | Μοντέλο διατήρησης κεφαλαίου | Χαμηλό | Περίοδος αναθεώρησης σε εκκρεμότητα |
Πολλά χαρτοφυλάκια νοικοκυριών συσσωρεύουν σταδιακά τον κίνδυνο συγκέντρωσης, μέσω προγραμμάτων μεριδίων εργοδότη, επαναλαμβανόμενων εισφορών σε ένα μόνο ταμείο ή συσχετισμένων περιουσιακών στοιχείων που τηρούνται σε διαφορετικούς λογαριασμούς. Τα μοντέλα της Vanquish βαθμολογούν συνεχώς την έκθεση σε ένα χαρτοφυλάκιο, αντί να βασίζονται σε ετήσια αξιολόγηση.
Αντί να παράγει μία πρόβλεψη, το επίπεδο μοντελοποίησης δημιουργεί μια κατανομή εύλογων αποτελεσμάτων με βάση τα ιστορικά ανάλογα και τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς. Αυτό προορίζεται να υποστηρίξει αποφάσεις σχεδιασμού που παραμένουν λογικές σε διάφορα σενάρια, όχι μόνο στο πιο πιθανό.
Ένα σχέδιο που βασίζεται σε μια ενιαία επιτόπια αναθεώρηση μπορεί να ξεπεραστεί εντός ενός έτους. Το Vanquish επαναξιολογεί την καταγεγραμμένη στρατηγική ενός νοικοκυριού σε σχέση με νέα δεδομένα σε συνεχή βάση, εμφανίζοντας μια αναθεωρημένη σύσταση μόνο όταν αλλάξει ουσιαστικά η υποκείμενη ανάλυση.
Όχι. Το Vanquish είναι ένα εργαλείο ανάλυσης δεδομένων που προορίζεται να συνοδεύεται από επαγγελματικές συμβουλές ή ανεξάρτητη έρευνα. Έχει σχεδιαστεί για να διευκολύνει την αναθεώρηση των υποκείμενων δεδομένων και του συλλογισμού και όχι για τη λήψη τελικών αποφάσεων για λογαριασμό ενός νοικοκυριού.
Κάθε πρόταση καταγράφεται με ημερομηνία και την έκδοση του μοντέλου που χρησιμοποιείται. Τα αποτελέσματα εξετάζονται με βάση τη δημοσιευμένη μεθοδολογία σε σταθερά χρονικά διαστήματα και οποιαδήποτε αναθεώρηση ενός μοντέλου καταγράφεται παράλληλα με την αρχική καταχώριση αντί να αντικαθίσταται.
Στοιχεία τιμολόγησης αγοράς, μακροοικονομικοί δείκτες και δεδομένα χαρτοφυλακίου που επιλέγει να παρέχει ένα νοικοκυριό. Οι συγκεκριμένες πηγές δεδομένων και η συχνότητα ενημέρωσης καθορίζονται στην τεκμηρίωση μεθοδολογίας που διατίθεται μέσω της πλατφόρμας.
Τα δεδομένα χαρτοφυλακίου και λογαριασμού αποθηκεύονται χωριστά από τα δημόσια αρχεία καταγραφής απόδοσης, τα οποία περιέχουν μόνο συγκεντρωτικά αποτελέσματα μοντέλων. Οι έλεγχοι πρόσβασης και οι πρακτικές αποθήκευσης εξετάζονται ως μέρος των συνεχών διαδικασιών ασφαλείας της πλατφόρμας.
Ναί. Τα αρχεία καταγραφής απόδοσης είναι δημόσια ορατά, έτσι ώστε οι οικογένειες να μπορούν να ελέγχουν ιστορικές συστάσεις και αποτελέσματα προτού αποφασίσουν εάν θα ξεκινήσουν μια ανάλυση του δικού τους χαρτοφυλακίου.
Για ερωτήσεις που δεν καλύπτονται εδώ, η ομάδα υποστήριξής μας μπορεί να επικοινωνήσει μέσω του σελίδα επικοινωνίας, όπου αναφέρονται οι χρόνοι απόκρισης και τα διαθέσιμα κανάλια.
Η έναρξη της ανάλυσης σημαίνει την υποβολή των λεπτομερειών του τρέχοντος χαρτοφυλακίου ή της στρατηγικής αποταμίευσης για έλεγχο. Δεν υπάρχει υποχρέωση δράσης για το αποτέλεσμα και η μεθοδολογία πίσω από αυτό παραμένει διαθέσιμη καθ' όλη τη διάρκεια.